中國建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行、辛某某信用卡糾紛民事一審民事判決書

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青島市李滄區(qū)人民法院

民事一審判決書

信用卡糾紛(2021)魯0213民初1257號

原告:中國建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行,住所地青島市。
負(fù)責(zé)人:郝某某,職務(wù)行長。
委托訴訟代理人:張雪松,山東中苑律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:宮貝,山東中苑律師事務(wù)所律師。
被告:辛某某,男,漢族,戶籍所在地青島市市南區(qū)。

根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù),本院認(rèn)定事實如下:
2008年9月3日,被告填寫中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡申請表,向原告申請辦理信用卡,在閱讀并了解了所附《中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡領(lǐng)用協(xié)議》和建設(shè)銀行網(wǎng)站發(fā)布的《中國建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》的內(nèi)容后,被告在信用卡主卡申請人簽名處簽字,聲明其本人已仔細(xì)閱讀領(lǐng)用協(xié)議的全部內(nèi)容,承諾依約履行該協(xié)議。領(lǐng)用協(xié)議約定:甲方(持卡人)因使用信用卡而發(fā)生的交易款項、利息和費用等(以下統(tǒng)稱欠款),由乙方(建行青島市分行)在甲方賬戶上直接計收,甲方承擔(dān)還款責(zé)任,并在對賬單所規(guī)定的到期還款日之前還款。甲方應(yīng)注意定期查收對賬單并主動核對賬務(wù),不得以未收到對賬單為由拒絕向乙方支付欠款。甲方選擇約定賬戶還款時,即授權(quán)乙方每月在對賬單上所列的“到期還款日”,按當(dāng)期所列的應(yīng)還款額,從甲方的約定還款賬戶中按約定扣款方式進行扣款。若在該期限內(nèi),約定賬戶可用余額不足扣款金額時,乙方有權(quán)拒絕扣款,若因約定還款賬戶余額不足及賬戶狀態(tài)發(fā)生變化(包括但不限于銷戶、掛失、凍結(jié)等情況)而導(dǎo)致扣款不成功所產(chǎn)生的新增利息和費用由甲方承擔(dān)。甲方在賬單規(guī)定的到期還款日前償還了當(dāng)期全部應(yīng)還款額的,賬單所載當(dāng)期消費交易可享受最長50天,最短20天的免息還款待遇,否則乙方自記賬日起計收利息,日利率萬分之五,按月計收復(fù)利。如甲方選擇按最低還款額方式還款,則不再享受免息還款待遇。甲方未在到期還款日前償還最低還款額的,須按最低還款額未還部分的5%支付滯納金,最低5元人民幣。自甲方賬戶發(fā)生欠款后的第一個賬單日開始計算,連續(xù)三個月未還款或還款未達(dá)最低還款額,乙方有權(quán)對甲方信用卡作??ㄌ幚恚A羝溥€款功能。
被告的信用卡領(lǐng)用申請經(jīng)審核批準(zhǔn)后,原告為被告辦理了卡號為43×××61的信用卡。被告多次使用信用卡消費。截至2019年8月15日共欠原告款項16433.66元,其中本金15167.75元、利息864.55元、違約金401.36元。截至2021年4月30日止,被告欠本金15137.75元、利息6846.85元、違約金401.36元。
2016年11月16日,中國建設(shè)銀行股份有限公司對《中國建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》進行修訂,以“違約金”取代“滯納金”,交易明細(xì)表中列明的違約金系原告訴請主張的滯納金。

本院認(rèn)為,原、被告訂立的中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡領(lǐng)用協(xié)議,并在相關(guān)手續(xù)上簽字,原告向其發(fā)放信用卡,雙方形成合同關(guān)系,該合同不違反國家法律、法規(guī)的強制性規(guī)定,合法有效,雙方當(dāng)事人均應(yīng)全面履行合同義務(wù)。被告在進行透支消費后,應(yīng)遵守合約的規(guī)定還本付息,逾期不還,已構(gòu)成違約,應(yīng)按約定返還原告信用卡透支本金并支付利息、違約金。關(guān)于欠款數(shù)額,因被告未舉證證明還款情況,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果,其欠款數(shù)額應(yīng)以原告主張及舉證為準(zhǔn)。被告應(yīng)償還借款本金15137.75元,超出上述數(shù)額部分,本院不予支持。
關(guān)于原告主張的利息、違約金,本院參照民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)的上限,考慮原告的實際損失,對于信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程中約定的利息、違約金,支持被告向原告支付以每筆未還本金為基數(shù),自銀行記賬日起至實際給付之日止,按照信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程約定及中國人民銀行規(guī)定計算的利息、違約金,年利率以24%為限,超過部分不予支持。
依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條,《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定,判決如下:

一、被告辛某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行借款本金15137.75元;
二、被告辛某某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告中國建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行支付利息、違約金(以每筆未還本金為基數(shù),自銀行記賬日起至實際清償之日止,按照信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程約定及中國人民銀行規(guī)定利率計算,上述利息、違約金,合計利率以年利率24%為限);
三、駁回原告的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費211元,公告費1050元,合計1261元(原告已預(yù)交),由被告辛某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決,可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本,上訴于山東省青島市中級人民法院。

審判長毛國宏
人民陪審員鄧淑娟
人民陪審員陳曉雪
法官助理張棟
書記員沈佳妮

2021-06-30

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