中國某銀行股份有限公司某支行與雷某信用卡糾紛一審民事判決書

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常寧市人民法院

民事一審判決書

信用卡糾紛(2021)湘0482民初1559號(hào)

原告:中國某銀行股份有限公司某支行。
負(fù)責(zé)人:劉某,該行行長。
委托訴訟代理人:易某,湖南某律師事務(wù)所律師。
被告:雷某,男。

經(jīng)審理查明,2018年1月22日,被告雷某向原告建設(shè)銀行常寧支行申請辦理信用卡一張,填寫了《龍卡信用卡購車分期業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)申請確認(rèn)單》,在確認(rèn)單上聲明:本人已仔細(xì)閱讀《中國建設(shè)銀行龍卡分期卡領(lǐng)用協(xié)議》、《龍卡信用卡購車分期業(yè)務(wù)約定條款》,并特別注意了字體加粗的條款,愿意遵守各項(xiàng)規(guī)則。被告在原告的客戶告知書、面談?dòng)涗洷砩虾灻?,約定分期額度12萬元,期數(shù)48期,手續(xù)費(fèi)0.031%。原告公布的《領(lǐng)用協(xié)議》、《約定條款》約定內(nèi)容有:分期手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)見相應(yīng)商戶公告;龍卡信用卡分期付款業(yè)務(wù)的利息,滯納金等計(jì)算規(guī)則依據(jù)《龍卡信用卡章程》、《龍卡分期卡領(lǐng)用協(xié)議》執(zhí)行;申請人承諾按龍卡信用卡對賬單所顯示金額按期歸還欠款。如未按對賬單歸還最低還款額,另計(jì)收滯納金;若申請人的龍卡信同卡被??ā⒒蛏暾埲瞬宦男袀鶆?wù),或申請人不履行與分期付款相關(guān)的協(xié)議時(shí),申請人的分期付款債務(wù)應(yīng)于發(fā)生上述事項(xiàng)之時(shí)視為全部到期,申請人應(yīng)當(dāng)一次性償還全部剩余欠款,包括但不限于本金、手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金等全部應(yīng)還款項(xiàng);申請人承諾將按照《龍卡信用卡購車分期付款申請表》上約定期數(shù)刷卡;日利率萬分之5,按月計(jì)收復(fù)利。并附《龍卡信用卡收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)》(含手續(xù)費(fèi)、滯納金等費(fèi)用)。原告依約向被告發(fā)放6227××××8345號(hào)信用卡一張,被告于2018年1月29日開通該卡并使用,但未能按時(shí)足額還款。截止2021年3月11日,被告透支信用卡本金94841.56元,利息41468.81元及費(fèi)用20989.38元(含手續(xù)費(fèi)、滯納金等)。目前,原告已停止該卡透支使用。
上述事實(shí),有原告的陳述,原告提交的《龍卡信用卡購車分期業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)申請確認(rèn)單》、《中國建設(shè)銀行龍卡分期卡領(lǐng)用協(xié)議》、《龍卡信用卡購車分期業(yè)務(wù)約定條款》、客戶告知書、面談?dòng)涗洷砑百~單所證實(shí),經(jīng)庭審質(zhì)證,可以采信。

本院認(rèn)為,原、被告之間形成了信用卡借款合同關(guān)系,且不違反法律規(guī)定,屬合法有效。被告雷某未依約按期償還欠款,依法應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。案涉信用卡使用期限未屆滿,但被告已違約,原告依合同約定主張被告一次性償還全部剩余欠款合法有據(jù),本院予以支持。雖然,原、被告簽訂的信用卡領(lǐng)用合約約定了滯納金,但是《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》第三條已經(jīng)明確規(guī)定取消信用卡滯納金。原告向被告主張滯納金已無法律依據(jù),其請求本院不予支持。涉案信用卡合約是原告提供的格式合同,對手續(xù)費(fèi)(費(fèi)用)格式條款的規(guī)定加重了信用卡使用人的責(zé)任,應(yīng)屬無效條款,故對原告主張被告支付手續(xù)費(fèi)用的請求,本院不予支持。涉案信用卡借貸關(guān)系發(fā)生在民法典實(shí)施前,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>時(shí)間效力的若干規(guī)定》第一條第二款“民法典實(shí)施前的法律事實(shí)引起的民事糾紛案件,適用當(dāng)時(shí)的法律、司法解釋的規(guī)定,但是法律、司法解釋另有規(guī)定的除外?!钡囊?guī)定,本案適用民法典實(shí)施前的法律。據(jù)此,依照《中華人民共和國合同法》第四十條、第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定,判決如下:

一、被告雷某在本判決生效后十日內(nèi)支付原告中國某銀行股份有限公司某支行的借款本金94841.56元,利息41468.81元,共計(jì)136310.37元;并支付自2021年3月11日起至還清之日止,以本金94841.56元為基數(shù),按合約約定的利率計(jì)算的利息;
二、駁回原告中國建設(shè)銀行銀行股份有限公司常寧支行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)3602元,減半收取1801元,由原告中國建設(shè)銀行銀行股份有限公司常寧支行負(fù)擔(dān)201元,被告雷某負(fù)擔(dān)1600元。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于湖南省衡陽市中級(jí)人民法院。

審判員雷曉鐵
代理書記員楊晶

2021-07-02

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