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2021年8月27日實(shí)務(wù)研究962字?jǐn)?shù) 2066閱讀模式

蛟河市人民法院

民事一審判決書

金融借款合同糾紛（2021）吉0281民初909號(hào)

原告：中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行，住所地吉林省蛟河市長(zhǎng)安路**。??
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負(fù)責(zé)人：高某，行長(zhǎng)。??
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委托訴訟代理人：關(guān)某，該公司職員。??
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被告：李某，住吉林省蛟河市。??
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被告：衣某，住吉林省蛟河市。??
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被告：蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司，住所，住所地吉林省蛟河市長(zhǎng)安街**?
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法定代表人：房某，經(jīng)理。??
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委托訴訟代理人：孫某，吉林巡達(dá)律師事務(wù)所，律師。??
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根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定如下案件事實(shí)：2014年5月16日，李某所有的（位于吉（位于吉林市蛟河市河北街道世紀(jì)路17（民政大廈）****設(shè)定抵押預(yù)告登記，權(quán)利人為中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行，義務(wù)人為李某，主債權(quán)數(shù)額13萬(wàn)元。2014年5月23日，中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行與李某、蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司簽訂了《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同》（編號(hào)：2014年JZY字0109號(hào)），并為其發(fā)放貸款13萬(wàn)元，借款期限為20年，當(dāng)時(shí)的貸款利率為月利率6.0042‰，按月等額本息還款。貸款利率為浮動(dòng)利率，按照貸款日的中國(guó)人民銀行公布施行的相應(yīng)檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮10％執(zhí)行浮動(dòng)利率，浮動(dòng)周期為6個(gè)月。貸款人未按期歸還貸款本息的，貸款人有權(quán)宣布本合同項(xiàng)下貸款本息全部提前到期。借款人以本合同項(xiàng)下貸款所購(gòu)房屋向貸款人提供抵押擔(dān)保。所購(gòu)房屋為期房的，借款人應(yīng)在本合同簽署后10日內(nèi)與貸款人到有關(guān)登記部門辦理預(yù)告抵押登記，在該期房竣工交付使用取得房屋所有權(quán)證書后30日內(nèi)辦理正式抵押登記?！陡郊唬簜€(gè)人一手住房貸款合同通用條款》第四項(xiàng)約定開發(fā)商保證：保證人應(yīng)按照本合同的約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任；保證期間為兩年；保證人提供階段性連帶責(zé)任保證，自借款人辦妥本合同項(xiàng)下貸款所購(gòu)房屋抵押登記手續(xù)并且貸款人收到他項(xiàng)權(quán)利證之日起，保證人在本合同項(xiàng)下不再發(fā)生新的保證義務(wù)和責(zé)任，但對(duì)于在該日之前已到期的本合同項(xiàng)下債務(wù)，以及該日之前發(fā)生借款人違約而引起的本合同項(xiàng)下的債務(wù)，保證人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任及保證責(zé)任；主債務(wù)在本保證之外同時(shí)存在其他物的擔(dān)保或保證的，不影響貸款人本保證項(xiàng)下的任何權(quán)利及其行使。預(yù)告登記后，李英江一直未辦理房屋產(chǎn)權(quán)證及抵押權(quán)登記。貸款發(fā)放后，李英江償還了部分貸款。截止2020年4月13日，貸款剩余本金106567.06元、利息478.66元、罰息2.41元，合計(jì)107048.13元，經(jīng)原告多次催收仍未歸還。??
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本院認(rèn)為：中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行與李某簽訂的個(gè)人一手房貸款合同，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且合同內(nèi)容不違反我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定，故中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行與李英江之間的個(gè)人一手房貸款合同成立并生效。合同中約定借款人未按期歸還貸款本息的，貸款人有權(quán)宣布本合同項(xiàng)下貸款本息全部提前到期。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六百七十四條、第六百七十五條、第六百七十六條的規(guī)定，李某應(yīng)當(dāng)償還中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行借款本金106567.06元、借款期間利息478.66元，合計(jì)107045.72元（107045.72＋478.66）及逾期利息及罰息（2.41元及以107045.72元為本金，自2020年4月13日起至還清本金時(shí)止，按照貸款日的中國(guó)人民銀行公布施行的相應(yīng)檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮10％計(jì)算出的浮動(dòng)利率再上浮50％，浮動(dòng)周期為6個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)息，自2020年8月20日起，中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率改用一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算）。衣某自愿為李某償還貸款，是其對(duì)民事權(quán)利的處分，故衣某與李某應(yīng)共同償還中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行借款本金、利息及逾期利息、罰息。??
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蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司作為擔(dān)保人在合同中加蓋公司公章，約定為李某的借款承擔(dān)階段性連帶擔(dān)保責(zé)任，故該擔(dān)保行為成立并生效。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十八條的規(guī)定，蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司應(yīng)當(dāng)對(duì)李某的欠款承擔(dān)連帶償還責(zé)任。??
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中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行與李某辦理了房屋預(yù)購(gòu)商品房抵押預(yù)告，但未在能夠進(jìn)行抵押權(quán)登記之日起90日內(nèi)申請(qǐng)登記。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第二百二十一條之規(guī)定，該預(yù)告登記失效，故中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行要求對(duì)李某的抵押房屋實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并對(duì)抵押物折價(jià)、拍賣或變賣后的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)的主張本院不予支持。??
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關(guān)于蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的辯解，因蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司在合同中加蓋公司公章，并約定為李某的借款承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證，因抵押權(quán)未生效，李英江亦未辦理房屋產(chǎn)權(quán)證，故蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司的該項(xiàng)辯解本院不予采信。??
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綜上，依照《中華人民共和國(guó)民法典》第二百二十一條、第六百七十四條、第六百七十五條、第六百七十六條、第六百八十八條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百六十條之規(guī)定，判決如下：??
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一、被告李某、衣某于本判決生效后立即償還原告中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行尚欠借款本金106567.06元、利息478.66元及逾期利息及罰息（2.41元及以107045.72元為本金，自2020年4月13日起至還清本金時(shí)止，按照貸款日的中國(guó)人民銀行公布施行的相應(yīng)檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮10％計(jì)算出的浮動(dòng)利率再上浮50％，浮動(dòng)周期為6個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)息，自2020年8月20日起，中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率改用一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算）。??
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二、蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司對(duì)以上款項(xiàng)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。??
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三、駁回原告中國(guó)銀行股份有限公司蛟河支行的其他訴訟請(qǐng)求。??
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如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。??
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案件受理費(fèi)1220元，由被告李某、衣某負(fù)擔(dān)，被告蛟河市城區(qū)房屋開發(fā)有限公司承擔(dān)連帶給付責(zé)任。??
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如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于吉林省吉林市中級(jí)人民法院。??
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